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Banking as a Service: o que é e quais as vantagens para o seu negócio?

Baas banking as a service

Com a digitalização dos serviços financeiros, as possibilidades se ampliaram: tanto para consumidores, quanto para empresas. Essas, ao aderirem ao Banking as a Service, não apenas oferecem benefícios aos clientes, como também se beneficiam. Entenda o porquê e saiba mais sobre a prática, que pode fazer parte do seu negócio.

Foi-se o tempo quando serviços financeiros eram diretamente associados à palavra: “burocracia”. As fintechs são um grande exemplo de que não existe mais a necessidade de depender de bancos tradicionais para guardar dinheiro, realizar pagamentos, transações e até mesmo pedir empréstimos. O leque aumentou para nós como clientes: escolhemos os serviços que mais se adequam às nossas necessidades.

Mas, não é só a pessoa física que se beneficia com isso. As próprias instituições que oferecem serviços financeiros encontram nesse setor um lugar promissor para fazer negócios e prosperar. A questão é que agora, toda empresa pode implantar esses serviços, através de uma prática chamada “Banking as a Service”, que faz os dois lados saírem ganhando. 

O que é o Banking as a Service?

Não tem muito mistério, pois o nome “Banking as a Service” já traz uma ideia do que a prática significa. Banking, afinal, é um termo que se refere a serviços financeiros de forma ampla. Eles agora podem fazer parte do catálogo de serviços de qualquer empresa, mesmo aquelas que não fazem parte deste mercado. Ao optar pelo Banking as a Service, a marca se posiciona também como uma instituição financeira, oferecendo serviços que um banco digital teria, por exemplo. 

Através de uma API – uma interface de programação de um aplicativo – a empresa pode propor serviços financeiros personalizados, pensados especialmente para o perfil dos seus clientes. Entre os recursos mais clássicos, podemos citar a criação de contas digitais, a oferta de cartões de crédito e de débito e a realização de pagamentos e transferências. Tudo isso sem a necessidade dos processos burocráticos de regulamentação que tanto as empresas, quanto os clientes normalmente passariam com instituições financeiras tradicionais.

Como o Banking as a Service funciona?

São as APIs a principal ferramenta que possibilita a prática do Banking as a Service em qualquer empresa que esteja interessada em integrar esses serviços. Isso porque são elas que fazem a comunicação entre o desenvolvedor responsável pelos serviços financeiros em si e a empresa que os oferecerá aos seus clientes.

Ou seja: o seu negócio pode fazer Banking as a Service tendo uma fintech, por exemplo, como responsável pela parte financeira dos serviços. Mas é a API o canal que irá integrar as duas partes e possibilitar o uso das funcionalidades da ferramenta pelos clientes. Dessa forma, sua empresa confia esses serviços a parceiros especializados na área, sem precisar desenvolver essa expertise e dispensando uma licença bancária própria.

Quais vantagens o Banking as a Service pode trazer para sua empresa?

Além de integrar serviços que não seriam oferecidos sem a ajuda da tecnologia, ampliando possibilidades aos clientes e facilitando a relação financeira entre as partes, o Banking as a Service é uma caminho de aproximação, fidelização e compreensão do perfil dos consumidores. Isso pode trazer insights inestimáveis para a empresa, os quais poderão fazer toda a diferença no seu planejamento estratégico e posicionamento de mercado. 

Algumas das vantagens que levam a isso, são:

Oferecer serviços personalizados

Você percebe que seria interessante oferecer um cartão de crédito com vantagens para seus clientes? Ou, acha que uma conta digital com bons recursos para fazer transações iriam incentivar a compra? Independentemente da sua intenção, o Banking as a Service permite oferecer os serviços que potencialmente combinam com o perfil dos seus consumidores. Propor isso é gerar interesse.

Atrair clientes e mantê-los por perto

Disponibilizar serviços financeiros exclusivos e personalizados é uma isca a ser fisgada. Quando isso acontece, a relação entre a empresa e o cliente vai para outro nível de prioridade e confiança. Com boas condições e, principalmente, com um bom relacionamento, os clientes continuarão optando pelos seus serviços e nutrindo uma proximidade benéfica para ambos os lados.

Melhorar a experiência financeira dos clientes

Assim, mais do que propor vantagens de empresa para cliente, o Banking as a Service também facilita, como um todo, a vida financeira do consumidor. Seu negócio pode fazer parte dessa transformação positiva, facilitando a realização de transferências, a gestão do dinheiro e muito mais. Essa é uma forma de agregar valor para a sua marca.

Diminuir custos e ter uma nova fonte de receita

E claro, aderir a essa prática também significa reduzir custos: tanto para a empresa, que não precisará montar um time próprio para isso, quanto para o cliente, que desfrutará de serviços financeiros mais baratos do que os tradicionais. Graças às APIs, investimento com desenvolvimento, infraestrutura e funcionários não são necessários, o que possibilita custos mais baixos para os correntistas.

Por consequência, o Banking as a Service também se mostra como uma boa fonte de receita, pois ajuda a aumentar o seu faturamento: seja pelo uso propriamente dito dos serviços, quanto pelo potencial aumento em vendas, graças às novas facilidades oferecidas.

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