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Banking White-Label para sua empresa: como funciona e quais as vantagens

A diversificação da tecnologia e a desburocratização do mercado são realidades crescentes no Brasil, através de movimentos como o Open Finance. Com isso, surgem mais possibilidades para que empresas de todos os setores possam oferecer uma maior variedade de serviços, entre eles, financeiros. Entenda o papel do Banking White Label nisso

            Você já parou para pensar em quais serviços financeiros você utiliza? Talvez alguns façam parte da sua rotina sem mesmo você perceber. Hoje, os serviços financeiros vão muito além daqueles oferecidos por bancos. Eles estão presentes nos pagamentos feitos diretamente em aplicativos, nas contas digitais atreladas a negócios e até mesmo na possibilidade de pedir empréstimos a empresas que não necessariamente são do setor financeiro. Afinal, é cada vez mais comum que empresas ofereçam esses serviços. Já falamos aqui no blog sobre o chamado “Banking as a service”. 

            O que possibilita que uma empresa do setor da alimentação, do transporte, da moda, ou qual for, ofereça serviços financeiros? É necessário estrutura para isso, claro. Contar com as ferramentas necessárias, com o aval da legislação e com profissionais dedicados a isso. Mas, não pense que todos os esforços e sistemas necessários devam ser elaborados pela própria empresa. É graças à terceirização e à democratização da tecnologia, aliás, que isso se torna viável. São plataformas como a Banking White Label que permitem que negócios de todos os tipos possam implantar esses serviços.

            O que é Banking White Label?

            Banking White Label é o nome dado àquelas plataformas desenvolvidas especialmente para serviços financeiros. O termo é a junção de “white label”, que são softwares criados por empresas especializadas e então comercializados para outras empresas, junto com o “banking”, que é a oferta de soluções financeiras. Ou seja, parte da terceirização de uma aplicação. Essa, pode ser customizada pela empresa, para que assim ofereça em uma só plataforma seus produtos e serviços financeiros.

            Ao comprar o software, a empresa pode aplicar sua identidade visual e organizar sua interface da forma mais adequada ao que propõe. A partir de uma Banking White Label, os mais variados negócios podem disponibilizar serviços personalizados e direcionados ao seu público-alvo, como contas digitais, cartões de débito ou crédito, transferências e muito mais. Tudo isso com as condições que a própria empresa decidir — e de acordo com a legislação brasileira.

Então, hoje é possível que empresas de diferentes segmentos e perfis possam ter uma espécie de banco digital desenvolvido para atender às necessidades dos seus clientes e claro, para conquistar novos consumidores. Oferecendo serviços com taxas atrativas e vantagens únicas,  a empresa encontra no Banking as a service uma nova fonte de renda e uma maneira de fidelizar clientes. Isso, sem precisar ter os serviços financeiros como foco do negócio.

Como funciona a implementação de uma plataforma Banking White Label?

            Implementar uma plataforma Banking White Label e oferecer serviços financeiros não é um bicho de sete cabeças. Pelo contrário, é um caminho muito mais prático do que desenvolver uma API própria. Basta escolher uma empresa terceira responsável pela criação da aplicação e partir do produto, que já foi testado. Além disso, é a empresa terceirizada que adequa a plataforma às regras do Banco Central, para que seja feita a regulamentação dos serviços financeiros  

            Ao contratar uma API terceirizada, você pode escolher determinados módulos oferecidos pela empresa e, claro, personalizar a aplicação de acordo com a identidade (visuais e linguagem) e os produtos do seu negócio. Isso encurta significativamente o processo necessário para disponibilizar os serviços financeiros aos seus clientes, sendo essa apenas uma de várias vantagens do modelo.

Vantagens do Banking White Label

            Optar pelo por uma plataforma de Banking White Label é algo vantajoso em relação à opção de criar uma do zero por diversos motivos, especialmente se seu negócio não é do ramo e se você quer contar com o auxílio de uma empresa especializada no mercado financeiro. 

  • Mais rapidez para disponibilizar serviços

            Antes de disponibilizar qualquer tipo de software, existe um longo processo de criação e testes relacionados à sua usabilidade. Imagine serviços financeiros digitais, que demandam protocolos de segurança e uma interface impecável? Aderindo a uma Banking White Label, sua empresa pula diversas etapas de produção e certificação, pois contará rapidamente com uma plataforma testada e pronta para uso. 

  • Mais praticidade para gerenciar os serviços

Partir de uma base customizável diminui o trabalho necessário para começar a oferecer os serviços. Visto que você estará contratando uma empresa terceirizada, é ela que irá customizar o aplicativo de acordo com o perfil da sua empresa. Assim, não é necessário contar com um time interno, o que torna tudo muito mais prático. A própria licença de uso das autoridades financeiras já está garantida pelo fornecedor, o que diminui, e muito, a burocracia.

  • Mais garantia e segurança

            A regulamentação da plataforma, os testes já realizados e o suporte oferecido pela empresa terceirizada são pilares que fazem do Banking White Label um modelo ideal para negócios de qualquer segmento. Afinal, para que um serviço financeiro vingue, ele deve se mostrar funcional e seguro para o cliente. O sistema de segurança desenvolvido por uma empresa especializada faz a diferença para a sua empresa e para os usuários. Além disso, é muito mais improvável que erros de usabilidade aconteçam.

  • Menos custos para a empresa

            Todos esses fatores são vantagens que, na conta final, fazem a opção do Banking White Label sair mais barato para a empresa. Sem montar um time interno para criar a plataforma, o qual seria responsável também por sua gestão e suporte, a implantação de serviços financeiros fica muito mais econômica. O retorno, por sua vez, não será afetado.

Por que disponibilizar serviços financeiros?

            Se você chegou até aqui, provavelmente já pensa em explorar esse mercado de alguma forma. Mas, sempre é bom relembrar porque o Banking as a service é uma tendência a ser aderida. Oferecer serviços financeiros é:

  • Vantajoso para a empresa e para os clientes

            Assim, a empresa se digitaliza também financeiramente e se aproxima dos clientes, propondo soluções ideais para seus perfis de compra, como cartões, descontos, promoções e taxas atraentes. Tudo isso, com menos burocracia e mais fidelização.

  • Alcançar novos consumidores

            A satisfação dos clientes é a melhor divulgação que sua empresa pode ter. Assim, ela se diferencia das outras organicamente. Bons serviços financeiros se destacam no mercado e tomam o espaço daqueles que trazem insatisfação.

  • Mais renda e valor para a empresa

            É claro, com as taxas e movimentações geradas pelos serviços, mais dinheiro entra para o seu negócio. Mas, mais do que isso, um novo tipo de valor é agregado à sua marca: o valor de que ela contribui para a vida financeira das pessoas.

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